Nu se vuelve banco el 6 de agosto: saca tu dinero antes de que empiece a pagar impuestos
El 6 de agosto de 2026, Nu deja de ser SOFIPO para convertirse en banco. Te lo van a vender como buena noticia (más seguridad, más productos), y en parte lo es. Pero hay dos cosas que casi nadie te está diciendo claro: vas a empezar a pagar ISR sobre tus rendimientos, y las tasas de banco suelen ser más bajas que las de una SOFIPO. Doble golpe. Aquí te explico los números reales y qué hacer antes de la fecha.
Si tienes dinero en las Cajitas de Nu, ya debiste recibir el aviso: a partir del 6 de agosto de 2026, Nu opera como banco y deja atrás su figura de Sociedad Financiera Popular (SOFIPO). La mayoría de las notas celebran lo positivo. Yo, como quien revisa números todo el día, quiero enseñarte lo que sí te toca la cartera.
El beneficio que estás a punto de perder
Aquí está lo que hacía especiales a las SOFIPOs. Por ley (Artículo 93 de la Ley del ISR), los rendimientos que generas en una SOFIPO están exentos de impuestos mientras tu saldo promedio diario no supere las 5 UMAs anuales. Para 2026, ese límite es de aproximadamente $213,973 pesos.
Traducido: si tenías hasta esa cantidad en Nu, tus rendimientos eran 100% tuyos. Cero ISR. Ese era el gran atractivo, junto con las tasas altas.
Cuánto pagarías de más (los números reales)
Aquí está la parte que otros artículos no calculan bien. Hay que distinguir dos cosas:
1. La retención provisional (0.9% sobre el capital). Es lo que Nu te descuenta durante el año como anticipo. No es el impuesto final.
2. El impuesto real. En tu declaración anual, el ISR se calcula sobre el interés real (tu rendimiento menos la inflación) a tu tasa de impuesto. Este es el que de verdad pagas. Con una tasa Nu de ~13% y una inflación cercana al 4%, tu interés real ronda el 9% de tu saldo.
Esta tabla muestra el impuesto real anual que pagarías teniendo tu dinero en Nu como banco, contra el cero que pagabas como SOFIPO (usando una tasa marginal de ISR intermedia del 20% como referencia):
| Saldo en Nu | Antes (SOFIPO) | Ahora (banco): impuesto real |
|---|---|---|
| $50,000 | $0 | ~$900/año |
| $100,000 | $0 | ~$1,800/año |
| $213,973 | $0 | ~$3,850/año |
| $300,000 | Solo excedente | ~$5,400/año |
| $500,000 | Solo excedente | ~$9,000/año |
Ojo: el impuesto real depende de tu tasa marginal de ISR, que varía según tus ingresos totales. Si ganas más, tu tasa es más alta y pagarías más; si ganas poco, menos. Pero la diferencia con el cero de antes es clara: de no pagar nada, pasas a pagar miles de pesos al año.
El segundo golpe: los bancos pagan menos
No solo empiezas a pagar impuestos. Además, históricamente las SOFIPOs pagan tasas de rendimiento más altas que los bancos. Es parte de su modelo: al no cargar con la estructura y regulación de un banco, pueden ofrecer más para atraer ahorradores.
Así que el cambio de Nu a banco te pega por partida doble: es probable que su tasa baje con el tiempo hacia niveles más "de banco", y encima ahora esos rendimientos ya pagan ISR. Menos rendimiento bruto, y menos aún después de impuestos.
Qué hacer antes del 6 de agosto
Mi postura es clara: si tu objetivo es que tu dinero rinda lo más posible con la menor carga fiscal, tiene sentido mover tu ahorro a otra SOFIPO antes de la fecha. El beneficio fiscal no era exclusivo de Nu; es de la figura de SOFIPO, y varias siguen operando así.
Entre las SOFIPOs reguladas que mantienen el mismo beneficio están Stori, Klar, Finsus, Mercado Pago y Kubo Financiero. Varias ofrecen tasas competitivas, en algunos casos superiores a las de Nu.
¿Y si me quedo en Nu?
No es mala decisión, depende de qué valoras. Quedarte tiene sentido si te importa más la seguridad: como banco, tu dinero pasa a estar protegido por el IPAB hasta 400,000 UDIs (unos $3.2 millones), mucho más que las 25,000 UDIs de una SOFIPO. Si manejas montos muy grandes, esa cobertura puede pesar más que el ahorro fiscal.
También si valoras tener todo en una sola app y los nuevos productos de inversión que Nu podrá ofrecer como banco y grupo financiero. La decisión no es "Nu malo, otras buenas": es un intercambio entre seguridad y productos por un lado, y rendimiento neto y exención fiscal por el otro.
Toma decisiones con números, no con corazonadas
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¿Tengo que sacar mi dinero de Nu obligatoriamente?
No. Tu dinero está seguro y puedes dejarlo. Solo perderás la exención fiscal y probablemente rendirás menos con el tiempo. Es una decisión de optimización, no de urgencia por riesgo.
¿El límite de $213,973 exentos es por persona o por SOFIPO?
Según la ley, el beneficio se calcula sobre el conjunto de tu saldo promedio en SOFIPOs, no por cada una: el tope de 5 UMAs es agregado. En la práctica, muchos ahorradores reparten su dinero en varias SOFIPOs y no siempre se cruza la información, pero eso no cambia lo que dice la norma. El SAT cada año integra más datos (las SOFIPOs ya le reportan), así que lo más sano es planear con base en la ley y no asumir que algo pasará desapercibido para siempre.
¿Las otras SOFIPOs son seguras?
Las reguladas por la CNBV y afiliadas a Prosofipo ofrecen protección hasta 25,000 UDIs (~$202,000) por institución. Verifica siempre que la SOFIPO esté en el listado oficial de la CNBV antes de depositar, y no pongas en una sola más de lo que cubre el seguro.
¿Cuándo exactamente empieza a retener Nu el ISR?
Nu inicia operaciones como banco el 6 de agosto de 2026. A partir de esa transición aplica el régimen fiscal bancario. Revisa los comunicados oficiales de Nu para la fecha precisa que aplica a tu cuenta.